为什么 IC 卡充值必须要圈存? / 所谓常识

公交卡、饭卡、ETC,为什么大多数这种卡都不能直接网上充值呢?习惯了刷卡和二维码支付的你可能不是很理解。

(1) IC 卡的余额存在哪?

要充值,就要把钱加到余额上。这个余额存在哪里呢?

你或许已经知道了,银行卡的余额是以银行系统里的余额为准的。毕竟银行存钱有利息、能转账、还能网上快捷支付,这个数肯定是以网上的为准啦,不大可能存在卡上,然后像存折一样“补登”。

而很多 IC 卡系统的设计是,卡上的芯片里有一个余额,网上系统里有一个余额。而余额以卡里的为准。

带了 QuickPass “电子钱包”余额的银行卡,实际上有两个账户、两个余额,就是上面两种方式的结合了。

我们说回普通 IC 卡。在你刷卡消费的时候,刷卡机在和卡片互相确认之后,刷卡机会首先把卡芯片上的余额扣减,然后把卡的余额存在刷卡机里。过了一段时间之后,刷卡机再把这些记录同步到网上的系统里,这时候网上系统的余额才会跟卡里的同步

在大概十年前,这个数据同步的频率可能是 2 天一次,靠人工插线同步。而现在,互联网技术越来越发达,大部分刷卡机同步的频率一般已经进步到了几分钟到几小时一次,全自动。

(2) 为什么不把余额存在网上?

说完原理,这种 IC 卡要实现“实时圈存”,方法也不是很多了。其中一种,就是消费的时候直接扣网上的余额。那为什么不把余额存在网上呢?

其中一个原因,是“历史遗留”。IC 卡支付系统大概十多年前就有了,当时无论是有线还是无线的网络都不发达。很多地方的刷卡机并不能方便地接入网络,自然就需要一个不需要网络就能扣钱的方法。

还有一个你可能不怎么留意的原因:速度。想一想,你用惯了的付款码支付,收银员扫了你的码之后,交易时间通常要 1 - 5 秒不等。网络即便再发达,线上交易的速度依然存在瓶颈。

很多时候,你急匆匆地拿着 IC 卡刷过去的时候,都还会因为卡停留时间太短而“刷不上”。要真把这个时间翻上几倍,才是技术的退步吧。

(3) 不圈存其实也行,为什么不呢?

还有一种“实时”圈存的办法:刷卡的时候自动把余额加上去不就好了嘛。

每次刷卡机跟系统同步数据的时候,不仅会同步交易记录,还会同步“黑名单”,也就是挂失了的卡的列表。只要在这个流程里加上同步圈存记录的功能,似乎就好了嘛。

当然了,这样做的系统还是很少的。我们看一个更厉害的解决方案:香港八达通(公交卡)的自动充值功能。

八达通自动充值开通流程
八达通自动充值开通流程

申请自动充值功能的时候,你要先绑定一张银行卡,然后选择自动充值多少钱(一般只能选 250 或者 500 港币)。然后在八达通的余额变成了 0 或者负数(八达通可以透支)的时候,刷卡机在刷卡的时候会帮你自动充值(每天限一次),然后再去你的银行卡里扣钱。

有了这样的功能,你根本就可以忘记充值这件事情了,只要月末还信用卡就好了,比圈存什么的不知道高到哪里去了。不过这种功能似乎并没有在大陆哪里出现过。

注意啦,这个功能首先是离线的,不需要联网确认就会自动充值,如果卡丢了的话,挂失之后也会有几个小时的同步黑名单的延迟,这段时间的金钱损失可能会因为自动充值功能而变多。然后呢,刷卡机和卡片都需要做升级,增加相应的功能。而且,毕竟读写卡也是要时间的,多一个充值环节,刷卡时间就会多个几毫秒,实际上也会增加刷卡失败的机率。这可能是这个功能实行起来的困难所在吧。

(4) 一点小提示

如果刷 IC 卡的时候发现“刷不上”或者“刷不开”,第一个反应可不是“这机器坏了,换个机子刷”哦。很多时候这种情况是,刷卡机读到卡了,但是写了一半就失败了。这种时候,刷卡机会把没有写完的数据临时存在本机上,换了其他的机子可就不认了。

所以,要先花上几秒钟,确认你手里只拿着一张卡片,不要隔着钱包之类的厚东西,贴在原来那台机子的刷卡区,停留时间久一点,听到提示音再拿开卡片。如果还不行,再换机子吧。

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